Pagare di tasca propria o presentare un reclamo: quale è meglio per te?
C'è un motivo per cui le persone pagano centinaia o addirittura migliaia di dollari ogni anno per polizze assicurative auto. Incorrere in un incidente d'auto è di per sé terribile, ma il costo che viene in seguito per coprire le riparazioni e le cure mediche potrebbe lasciarti in bancarotta. Le polizze di assicurazione auto sono ottime per salvarti dall'enorme costo di riparare la tua auto dopo un incidente o pagare le spese mediche per il tuo trattamento. Ma presentare una richiesta di risarcimento all'assicurazione potrebbe non essere sempre l'opzione migliore.
A volte, è meglio saltare la richiesta di risarcimento all'assicurazione e pagare solo di tasca tua. Potrebbe sembrare confuso, ma ci sono buone ragioni per questo. Questo articolo descriverà tutti i possibili casi in cui pagare di tasca propria per le riparazioni della tua auto è un'opzione migliore rispetto a presentare un reclamo assicurativo. Iniziamo.
Comprendere le basi
Prima di entrare nel merito della questione, comprendiamo alcuni termini relativi all'assicurazione auto.
Deducibile: Ogni polizza di assicurazione auto che copre i danni del tuo veicolo prevede una franchigia. Una franchigia è un importo che dovrai pagare prima che la compagnia assicurativa paghi il resto. Di solito è una percentuale della tua copertura totale e puoi scegliere quanta franchigia vuoi avere.
Diciamo che il costo delle riparazioni per la tua auto è di circa $ 5.000. Se imposti la franchigia a $ 1.000, dovrai prima pagare mille dollari, quindi la compagnia assicurativa pagherà $ 4.000. Se il costo delle riparazioni è inferiore all'importo deducibile, la compagnia assicurativa non pagherà affatto.
I reclami aumentano il costo: Molti fattori influenzano le tariffe dell'assicurazione auto. Se stavi cercando tassi più bassi per l'assicurazione auto ma non sono riuscito a trovarne, una possibile ragione potrebbe essere una precedente richiesta di risarcimento. Ci sono anche altri fattori, come record di guida e violazioni del traffico. Ma fare una richiesta di risarcimento aumenterà senza dubbio il costo della tua polizza assicurativa auto.
Ora che questi due fattori sono stati stabiliti, diamo un'occhiata a tutti i casi in cui fare una richiesta di risarcimento è una mossa intelligente e quando è un errore.
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Vieni investito da un altro veicolo
Diciamo che stai guidando, mantenendo il limite di velocità e improvvisamente un'altra macchina ti investe. Non importa quanti danni puoi vedere in macchina o se hai subito un infortunio o meno, devi contattare la polizia e la tua compagnia assicurativa e ottenere i dettagli dell'assicurazione del conducente in colpa.
Puoi richiedere la polizza assicurativa di responsabilità civile dell'altro conducente e ottenere la copertura per le riparazioni e le cure mediche. Rivendicare la copertura della responsabilità civile di qualcun altro non aumenterà le tariffe assicurative e non sono previste franchigie.
Quindi, anche se non ritieni che sia necessario un reclamo, scambia assicurazione informazioni, contattare la polizia e fotografare gli incidenti. La tua auto potrebbe essere danneggiata dall'interno o potresti aver subito un infortunio, entrambi i quali richiederanno una buona quantità di denaro per essere riparati. Quindi fai un reclamo.
Hai colpito la tua auto con un altro veicolo o oggetto
E se l'incidente fosse colpa tua? E se stessi guidando con noncuranza e colpissi un albero o un'altra macchina? Devi fare un reclamo? È qui che entra in gioco l'assicurazione auto in caso di collisione e diverse situazioni determineranno se è necessario presentare o meno un reclamo.
Quando colpisci un oggetto
Diciamo che hai colpito un albero o un muro e nessun'altra persona o macchina è stata coinvolta. In questo caso, puoi presentare un reclamo o saltare a seconda del danno. Tornando alle franchigie, se il danno alla tua auto è eccessivo e ritieni che ripararlo ti costerà più dell'importo deducibile, allora dovresti utilizzare la tua polizza assicurativa per collisione e presentare un reclamo.
Ma, e un grande ma, presentare un reclamo solo se il costo delle riparazioni è molto più alto della franchigia. Diciamo che la tua franchigia è di $ 1.000 e il costo delle riparazioni è di soli $ 1.300. Quindi fare una richiesta di risarcimento all'assicurazione avrebbe poco senso. Questo perché dopo il sinistro potresti dover pagare molto di più per il premio assicurativo. E nel corso degli anni supererà i $ 300 che riceverai dalla tua compagnia di assicurazioni. Quindi fare un reclamo, in questo caso, non vale la pena.
Ma se il costo delle riparazioni supera di gran lunga la franchigia, allora dovresti presentare il reclamo.
Se colpisci un'altra macchina
Se fai un incidente con un altro macchina media , allora non c'è modo di sfuggire a un reclamo assicurativo. L'altra persona molto probabilmente presenterà una richiesta di risarcimento contro la tua assicurazione di responsabilità civile e ciò aumenterà le tariffe dell'assicurazione auto. Quindi la cosa migliore da fare in questo caso sarebbe presentare un reclamo contro la tua polizza assicurativa in caso di collisione per coprire il costo della riparazione del tuo veicolo o presentare un reclamo contro il tuo piano di protezione dagli infortuni per coprire il costo delle cure mediche.
Perché ha senso pagare di tasca propria?
Quando il costo della riparazione del danno è troppo alto, o quando stai facendo una richiesta di risarcimento contro la polizza assicurativa di qualcun altro, allora ha senso fare una richiesta di risarcimento perché non ci sono quasi ripercussioni. Ma quando ci sono ripercussioni, dovresti evitare di fare un reclamo all'assicurazione.
- Se il costo delle riparazioni è inferiore al limite deducibile, non presentare reclamo
- Se il costo delle riparazioni è leggermente superiore al limite deducibile, anche in questo caso non presentare reclamo
- Se non hai presentato reclami per molto tempo e hai bonus per nessun reclamo, non presentare reclami assicurativi se il costo delle riparazioni non è eccessivo.
- Tuttavia, puoi ottenere un componente aggiuntivo per il perdono degli incidenti e quindi richiedere se il costo è troppo alto. Il perdono in caso di incidente non aumenterà le tariffe assicurative anche dopo un sinistro.
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