7 cose che devi sapere sul rifinanziamento ipotecario

Quando si tratta di casa tua, vuoi assicurarti di ottenere il massimo da essa. Un modo per farlo è rifinanziare il mutuo. Questo può essere un ottimo modo per ottenere un tasso di interesse più basso, estinguere prima il mutuo o persino ottenere denaro per i miglioramenti della casa. Tuttavia, ci sono alcune cose che devi sapere prima di rifinanziare. In questo post del blog, discuteremo sette delle cose più importanti che devi sapere sul rifinanziamento ipotecario! Quindi iniziamo…

Conosci il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è una delle prime cose che un prestatore guarderà quando richiedi un mutuo. A seconda del tuo punteggio di credito, diverso risorse per rifinanziare la casa sarà a tua disposizione. Ciò significa che è importante conoscere il tuo punteggio di credito prima di iniziare a comprare un mutuo. Un punteggio di credito più alto significa che sei visto come un mutuatario a basso rischio, il che potrebbe portare a un tasso di interesse inferiore sul tuo prestito. D'altra parte, un punteggio di credito inferiore potrebbe comportare un tasso di interesse più elevato e condizioni di prestito meno favorevoli. Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito una volta all'anno. In questo modo, puoi tenere d'occhio il tuo punteggio di credito e assicurarti che sia accurato.

Conosci l'equità della tua casa

Il tuo patrimonio immobiliare è la parte della tua casa che possiedi a titolo definitivo. Puoi calcolare il tuo patrimonio immobiliare sottraendo il quantità di denaro devi ancora pagare il mutuo dal valore stimato della tua casa. Ad esempio, se la tua casa è valutata a $ 200.000 e devi $ 100.000 sul tuo mutuo, allora hai $ 100.000 in equità domestica. Se hai un sacco di equità nella tua casa, allora potresti essere in grado di qualificarti per un rifinanziamento in contanti. Questo tipo di rifinanziamento ti consente di attingere al capitale della tua casa e utilizzarlo per miglioramenti domestici, consolidamento del debito o altri scopi. Inoltre, potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse inferiore con un rifinanziamento in contanti rispetto a un rifinanziamento tradizionale.

Conosci i tuoi rapporti di indebitamento

I tuoi indici di indebitamento sono un altro fattore importante che gli istituti di credito prenderanno in considerazione quando richiedi un mutuo. Il tuo rapporto debito/reddito è la quantità di denaro che devi ogni mese divisa per il tuo reddito mensile. Ad esempio, se devi $ 2000 al mese e il tuo reddito mensile è $ 6000, il tuo rapporto debito / reddito è del 33%. La maggior parte degli istituti di credito preferisce vedere un rapporto debito/reddito del 36% o inferiore. Oltre al rapporto debito/reddito, gli istituti di credito esamineranno anche il rapporto prestito/valore. Questa è la somma di denaro che devi per il tuo mutuo divisa per il valore stimato della tua casa. Ad esempio, se devi $ 100.000 su una casa valutata a $ 200.000, il tuo rapporto prestito / valore è del 50%. La maggior parte degli istituti di credito preferisce vedere un rapporto prestito/valore dell'80% o inferiore.

Metti in ordine i tuoi documenti

Prima di richiedere un mutuo, è importante mettere in ordine le pratiche burocratiche. Ciò include cose come le dichiarazioni dei redditi, le buste paga e gli estratti conto bancari. I finanziatori utilizzeranno queste informazioni per verificare il tuo reddito e il tuo patrimonio. Inoltre, dovrai fornire una prova di occupazione e il tuo indirizzo attuale. Se sei un lavoratore autonomo, dovrai fornire documentazione aggiuntiva, come i conti profitti e perdite. Puoi farlo raccogliendo le dichiarazioni dei redditi, gli estratti conto bancari e le buste paga più recenti. Inoltre, dovresti avere un elenco dei tuoi debiti e beni attuali.

Tempo con attenzione il tuo mutuo

Anche la tempistica del mutuo è importante. Se stai cercando di ridurre il tuo pagamento mensile, potresti voler rifinanziare quando i tassi di interesse sono bassi. D'altra parte, se stai cercando di estinguere prima il mutuo, potresti voler rifinanziare con un prestito a breve termine. Dovresti anche essere a conoscenza di eventuali sanzioni per il pagamento anticipato che potrebbero essere applicate al tuo attuale mutuo. Ad esempio, alcuni prestiti prevedono una penale per l'estinzione anticipata del prestito. Ciò significa che dovresti pagare una commissione se ti rifinanzi con un prestito a breve termine. Queste sanzioni possono sommarsi, quindi è importante tenerne conto nella tua decisione.

Cerca un prestatore di mutui ipotecari

Non tutto creditori ipotecari sono creati uguali. Alcuni istituti di credito possono offrire condizioni migliori rispetto ad altri. È importante guardarsi intorno e confrontare le offerte prima di decidere su un prestatore. Puoi iniziare parlando con il tuo attuale finanziatore. Potrebbero essere in grado di offrirti un affare migliore rispetto ad altri istituti di credito. Inoltre, puoi verificare con le banche locali e le unioni di credito. Puoi anche cercare online gli istituti di credito ipotecario. Quando fai acquisti, assicurati di confrontare i tassi di interesse, le commissioni e i termini del prestito. Inoltre, non dimenticare di leggere la stampa fine. Alcuni istituti di credito possono addebitare commissioni nascoste, quindi è importante sapere a cosa ti stai dedicando prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Conosci le tue tasse

Infine, dovresti essere consapevole delle implicazioni fiscali del rifinanziamento del tuo mutuo. Quando rifinanzi, dovrai pagare i costi di chiusura. Questi costi possono includere cose come commissioni di valutazione, commissioni di origine del prestito e assicurazione del titolo. Inoltre, potrebbe essere richiesto il pagamento di punti. I punti sono una commissione che paghi in anticipo per ottenere un tasso di interesse inferiore. Un punto è pari all'uno percento dell'importo del prestito. Ad esempio, se stai rifinanziando un prestito di $ 100.000, un punto ti costerebbe $ 1000.

Questi costi possono sommarsi, quindi è importante tenerne conto nella decisione. Inoltre, dovresti essere consapevole che gli interessi che paghi sul tuo mutuo sono deducibili dalle tasse. Ciò significa che puoi detrarre gli interessi che paghi sulle tasse. Tuttavia, ci sono alcuni limiti a questa detrazione. Ad esempio, puoi detrarre gli interessi su un prestito solo fino a $ 750.000. Pertanto, è importante parlare con il proprio consulente fiscale prima di rifinanziare il mutuo.

Seguendo questi suggerimenti, puoi essere sicuro di ottenere l'affare migliore sul rifinanziamento del tuo mutuo. Ricordati solo di guardarti intorno, conoscere le tue tasse e calcolare attentamente il tuo mutuo. Con un piccolo sforzo, puoi risparmiare un sacco di soldi.

Condividi Con I Tuoi Amici: